In 2023 boekten verzekeraars en herverzekeraars recordwinsten dankzij een combinatie van strategische acties en het uitblijven van grote rampen, in combinatie met gunstige rendementen op beleggingsportefeuilles. In het eerste kwartaal van 2024 ziet de verzekeringsmarkt er voor organisaties gunstiger uit. Hoewel bepaalde branches en regio’s met specifieke uitdagingen worden geconfronteerd, stabiliseren of versoepelen de algemene marktomstandigheden zich, waarbij de meeste verzekeraars in de groeimodus zitten en actief op zoek zijn naar verzekeringsdollars, waardoor de concurrentie om business toeneemt, zo blijkt uit de Global Marketplace Insights Q1 2023 van WTW, waarin door Hugo Wegbrand,  Global Head of Broking,  een aantal thema’s wordt benoemd om rekening mee te houden.

Uitdagingen in geopolitieke risico’s en terrorisme

Geopolitieke risico’s en terrorisme blijven de verzekeringsmarkt voor uitdagingen stellen. De sector politiek geweld en terrorisme heeft te maken met capaciteitsvermindering en premieverhogingen. Verzekeraars zijn actief bezig met het afbouwen van risico’s in bepaalde delen van de wereld, waardoor gaten in de dekking kunnen ontstaan. Wie risico’s loopt in deze gebieden, moet volgens WTW proactief zijn en de markt vroeg benaderen om de juiste dekking te krijgen.

Klimaatverandering beïnvloedt het aantal rampen en de frequentie ervan

Klimaatverandering leidt tot frequentere, kleinere catastrofeclaims, die vooral van invloed zijn op primaire verzekeraars in de huidige markt. Ondanks het ontbreken van een enkele grote gebeurtenis, bedroegen de totale catastrofeschades voor 2023 nog steeds ongeveer $ 100 miljard, waarmee het in de top tien van duurste jaren voor verzekeraars staat, en 2024 is begonnen met bovengemiddelde catastrofeschades.

Veranderende trends in D&O en cyberverzekeringen

De premies in de markt voor bestuurders- en commissarissenverzekeringen (D&O) zijn de afgelopen 18 tot 24 maanden aanzienlijk gedaald. De tarieven op de cyberverzekeringsmarkt beginnen ook te dalen. Een aantal verzekeraars hebben hun houding ten opzichte van oorlogsuitsluitingen in polissen aangescherpt, wat heeft geleid tot een verschuiving van activiteiten naar verzekeraars die bereid en in staat zijn om capaciteit te bieden.

De cyberverzekeringsmarkt kende aanvankelijk een snelle groei en onzekerheid, maar stabiliseert zich nu. In de toekomst kan een toename van de uitbetaling van ransomwareclaims echter weer voor enige volatiliteit zorgen.Een toename in de uitbetaling van ransomware-claims zou weer voor enige volatiliteit kunnen zorgen.

Voorzichtigheid op de Amerikaanse schademarkt

De claiminflatie en de toename van nucleaire vonnissen zijn belangrijke punten van zorg in het Amerikaanse marktsegment voor schadeverzekeringen. Verzekeraars en herverzekeraars reageren op de hogere uitbetalingen door meer gedisciplineerde prijsstrategieën te implementeren. Als gevolg hiervan kan de prijsstelling in de Amerikaanse schademarkt gevoeliger worden voor sociale inflatie, die de laatste tijd op een hoger niveau ligt dan de gebruikelijke maatstaven voor economische inflatie. “U moet alert blijven op deze marktdynamiek en uw strategieën dienovereenkomstig aanpassen”, aldus WTW.

Volgende stappen voor Q2 2024

De verzekeringsmarkt vervolgt 2024 volgens WTW in een meer ontspannen toestand, gedreven door een stabielere macro-economische omgeving met verminderde inflatie en waarbij verzekeraars zich niet langer richten op saneringsinspanningen. “Hoewel de meeste verzekeraars winstgevend zijn en groeiambities hebben, is de markt relatief delicaat in balans en kunnen de omstandigheden nog veranderen als er deze zomer grote natuurrampen plaatsvinden of als er belangrijke gerechtelijke uitspraken zijn die de toereikendheid van de schadereserves van verzekeraars op de proef stellen.”

“Het blijft van vitaal belang om inzicht te hebben in uw risico- en verzekeringspositie in de context van de huidige omstandigheden. Het kan met name nodig zijn om de verzekerde waarden te herzien om inflatoire trends te weerspiegelen. U moet ook gebruikmaken van analytisch inzicht om uw risicoprogramma vroegtijdig strategisch op de markt te brengen. Dit is één manier om optimale resultaten te behalen in lijn met uw risicomanagement en bredere organisatiedoelen.”

The post WTW: Premies in de D&O-markt zijn de afgelopen 18 tot 24 maanden aanzienlijk gedaald; op de cyberverzekeringsmarkt begint hetzelfde appeared first on Risk & Business.